Как инвестировать в золото? Пособие для начинающих, часть 1

Ничто не вечно под луной. Валюты приходят и уходят, банки терпят фиаско, ценные бумаги превращаются в пыль. Все преходяще в этом мире, если речь идет о способах сохранности денег. Все, кроме желтого металла.

Инвестирование в золото — вот самый надежный путь обезопасить свои капиталы и даже приумножить их. А во времена череды экономических кризисов, которые в наше время стали почти перманентным явлением, вложение в золото можно считать эталоном инвестиции.

Однако нужно понимать, что от такого рода вложений не стоит ждать быстрой прибыли — это задача других, более рискованных инструментов. Золото же — это стабильная и долгосрочная инвестиция.

Данная статья не претендует на полновесное исследование. Ее задача — предоставить новичку первичную информацию о способах вложения денег в золото, а также дать некоторые советы на тему «Что, где и когда лучше покупать».

Надежность высшей пробы

Считается, что хранить деньги в золоте — самый безопасный вариант сбережений из всех существующих. И с этим трудно спорить.

• Во-первых, этот металл имеет безупречную репутацию. Историческая кривая цен на него медленно, но верно ползет вверх.
• Во-вторых, золото — реальный товар так называемого «вечного хранения», который не может быть подвержен инфляции, как, например, деньги.
• В-третьих, оно всегда будет востребовано такими отраслями промышленности, как ювелирная, электронная, медицинская и некоторыми другими.
• В-четвертых, запасы золота в природе ограничены, поэтому переизбытка его на рынке нет и не будет.
• Наконец, в-пятых (в развитие предыдущего пункта), золотодобывающие компании, подобно ОПЕК, частенько ограничивают добычу для уменьшения предложения и повышения цены.

Итак, мы убедились, что инвестиции в золото — это надежно и безопасно. Свою основную функцию (хранение) металл выполняет безупречно. Сейчас разберемся, выгодно ли вкладывать деньги в золото с точки зрения получения дохода.

Игра и риск

Как уже упоминалось выше, инвестиции такого рода не подразумевают быстрой прибыли. Хотя одна лазейка для нетерпеливых есть: это покупка опционных контрактов на золото.

В этом случае для выхода на биржу придется заключить договор с фирмой-брокером (например, БКС, ФИНАМ) и быть готовым нести хоть и управляемые, но риски. Зато если курс котировок вырастет, опционы тоже прибавят в цене, и владелец сможет продать их с приличной выгодой. Однако нужно понимать, что при таком способе инвестирования придется либо полностью довериться управляющему активами брокеру, либо самому с головой окунуться в биржевую стихию.

Для осторожных инвесторов существуют другие, менее рискованные (или практически без риска) способы вкладывать деньги в золото. Это покупка физического золота или открытие обезличенного металлического счета (ОМС).

Виртуальный металл

ОМС — это счет для хранения виртуального драгоценного металла, в данном случае — золота. Он открывается в банке наподобие рублевого или валютного счета. Вкладчик покупает металл по банковскому курсу и становится владельцем счета, где записано, что некий гражданин является владельцем определенного количества золота. Причем в природе оно, может быть, и существует, но на счете физически его нет.

Держатели ОМС, как правило, — серьезные и опытные инвесторы, имеющие, помимо золотого, и другие активы (недвижимость, ценные бумаги, вклады, валюту). Здесь будут далеко не лишними хотя бы первичные знания о рынке драгоценных металлов, его специфике и тенденциях. Это нужно для того, чтобы «держать руку на пульсе» и уметь предугадывать основные движения рынка.

Преимущества владения ОМС перед физическим золотом: отсутствие НДС в сделках, безопасность хранения, высокая ликвидность. Недостатки: риск потери вклада при отзыве лицензии у банка (ОМС не входит в программу страхования вкладов), необходимость самостоятельно исчислять НДФЛ и подавать налоговую декларацию.

Так что стоит ли вкладывать свой капитал в ОМС — вопрос, скорее, для искушенного инвестора, а не для новичка, только начинающего думать на тему «как вложить деньги в золото».

Когда не страшны катаклизмы

А теперь давайте представим, что в стране (или в мире) произошла некая катастрофа, в результате которой деньги, ценные бумаги и банковские счета потеряли свою ценность. Все сгорело синим пламенем и пошло прахом, кроме золота, которое вы хранили у себя дома. Именно оно по старой доброй традиции станет залогом вашего спокойствия и комфорта даже в лихие дни. Золото переживет огонь, воду и медные трубы и не потеряет своей ценности — такой уж это металл.

Поэтому иметь при себе физическое золото на черный день или на пенсию — не самый плохой вариант в условиях нестабильности мировой экономики и неопределенного будущего.

Что же такое это пресловутое «физическое золото»? Реальный металл, который можно держать в руках. Прежде всего — монеты и слитки. Ювелирные изделия и лом тоже относятся к физическому золоту, но их сложно назвать серьезными инструментами для вложения капитала, разве что антикварные украшения.

Инвестиционное предназначение имеют монеты весом 1 тр. у. и более (1 тройская унция равняется 31,1035 г) и слитки весом от 100 г. Их продажа, как правило, осуществляется в соответствии с ценой на мировых биржах плюс минимальная наценка. Более мелкие монеты или слитки покупать невыгодно, так как в этом случае к стоимости грамма золота добавляется большая наценка. Такие изделия приобретаются, как правило, в качестве сувениров, подарков или предметов коллекции.

Кстати, нумизматическая ценность некоторых инвестиционных монет может со временем повышаться и быть приятным бонусом, добавляемым к их реальной текущей стоимости. Таковы, к примеру, австралийские монеты «Лунар», которые выпускаются каждый год ограниченным тиражом в новом оформлении в соответствии с символом года (по китайскому календарю). Через 3−4 года их хранения бонус может составить 30%.

В список к «Лунару» можно добавить австралийские же монеты «Нуггет», канадские «Ванкувер» и «Кленовый лист», австрийский «Филармоник» и китайские «Панда» и другие изделия от ведущих мировых производителей. Все они имеют достаточно высокую ликвидность и принимаются во многих странах мира.

В следующем материале мы постараемся выяснить, каковы инвестиционные преимущества и недостатки физического золота, а также ответим на вопросы о том, где его приобретать и когда это лучше делать.

Продолжение следует…

Автор: Eлeнa Kpылoвa
Просмотров страницы: 292